Tecnologia financeira
Tecnologia financeira, por vezes abreviado Tecfin, ou Fintech é a tecnologia e inovação aplicadas na solução de serviços financeiros e que competem diretamente com o modelo tradicional ainda prevalente do setor. Deste modo, empresas conhecidas como startups que buscam operar e aperfeiçoar serviços financeiros através de soluções tecnológicas são consideradas empresas fintech.
O termo fintech vem da junção de financial (financeiro) e technology (tecnologia). Depois de revisar mais de 200 artigos científicos citando o termo "fintech", um estudo sobre a definição (na língua inglesa) de fintech concluiu que "fintech é uma nova indústria financeira que aplica tecnologia para melhorar as atividades financeiras". Uma revisão das definições publicada pelo professor Patrick Schueffel da Fribourg School of Management, na Suíça, em 2016 sintetizou as várias definições acadêmicas publicadas nos últimos quarenta anos como "um novo setor financeiro que aplica tecnologia para melhorar as atividades financeiras". Por serem um novo setor financeiro, essas fintechs são majoritariamente startups. Podendo ser também definidas como startups Financeiras, que estão criando uma nova forma de se lidar com os produtos e serviços financeiros com uso intensivo de tecnologia. As fintechs estão criando uma nova experiência na contratação e utilização de serviços financeiros, atuando em um setor que sempre utilizou demasiada burocracia e complexidade dos processos.
O mercado de fintechs tem despertado cada vez mais o interesse de investimentos. Em 2017 os investimentos nas empresas desse setor totalizaram aproximadamente 500 milhões de reais no Brasil. As fintechs começam a ganhar força no Brasil de 2017 a 2018 com um aumento de aproximadamente 21%, mostrando um setor aquecido e com ritmo acelerado de crescimento, realidade há mais tempo em países desenvolvidos. O uso da tecnologia pode automatizar a indústria de seguros, day trading e gerenciamento de riscos financeiros. O investimento global em tecnologia para serviços financeiros foi de 12 bilhões de dólares em 2014. Grandes centros financeiros, como a Cidade de Londres, onde mais de 40% da força de trabalho está concentrada em serviços bancários e tecnologia. Há diversos tipos tipos de fintech consolidadas no mercado, tais como fintechs de pagamentos, empréstimos e negociação de dívidas, investimentos, gestão financeira, financiamento coletivo, seguros, blockchain e criptomoeda.
Fintechs de pagamentos
As fintechs de pagamentos são as que estão em maior número no Brasil e simplificam o processo de compra e venda. São elas as que mais se aproximam do uso cotidiano do consumidor final. Há empresas, por exemplo, que oferecem máquinas de cartão sem cobrar a taxa de aluguel. Outras se destacam com opções diferenciadas de cartões de crédito, débito e pré-pago. Com elas é possível comprar produtos online sem a necessidade de ter uma conta no banco ou pagar contas sem ter que ir a um caixa eletrônico. Essa mudança faz com que toda a experiência seja mais prática e fácil de lidar tanto para o cliente quanto para o provedor. Com o crescimento destas fintechs, houve impactos no mercado, sendo constantemente inovado, e mudanças de regulações aplicadas pelo Banco Central, feitas em 2018, que fomentam a competição e ampliação do uso da tecnologia para transações de pagamento e recebimento.
Fintechs de gestão financeira
São plataformas que reúnem serviços para simplificar suas contas, facilitando a vida do lado financeiro. Incluem desde controle de despesas e gestão de orçamento pessoal até como ser eficiente no uso do cartão de crédito, onde não é necessário mais de nada impresso, tudo por programas e aplicativos. Para empresas, podem ajudar na gestão, com ferramentas para controle fiscal, folha de pagamento, faturamento e contabilidade.
Fintechs de empréstimos e negociação de dívidas
São aplicativos e sites que aproximam quem precisa e quem empresta dinheiro. Esses aplicativos variam de plataformas de microfinanciamento até serviços de renegociação de dívidas. Como fintechs de crédito não têm autorização do Banco Central para fazer empréstimos, essas empresas precisam estar necessariamente associadas a um banco ou financeira para operar. Ainda assim, sendo diferente dos bancos tradicionais, que não exige a presença da pessoa, e sendo tudo feito de forma automatizada, tornando o processo todo mais prático.
Fintechs de financiamento coletivo
As fintechs de financiamento coletivo são plataformas que fazem arrecadação de dinheiro coletiva. Elas ajudam um indivíduo ou empresa a obter um financiamento de forma independente, sem precisar recorrer a outras entidades maiores. São formas de buscar ajuda financeira, muito usadas para captar investimento em causas sociais, novos empreendimentos e projetos culturais, ou até de realizar algum sonho.
Fintechs de investimentos
São empresas que usam tecnologias para oferecer investimentos em diversas áreas do mercado, como o imobiliário, financeiro, de câmbio e o de criptomoedas. Devido ao menor custo operacional natural de uma fintech, os investimentos podem ser oferecidos com um repasse de valor bem menor, tornando assim o serviço mais acessível se comparado com aquele fornecido por empresas mais antigas do ramo. A transparência das informações, menor burocracia e maior agilidade são outros fatores que estão fazendo cada vez mais pessoas se interessarem pelo mercado de investimentos, sendo estas fintechs os grandes catalisadores desse movimento.
Fintechs de eficiência financeira
Estas empresas têm como objetivo principal oferecer serviços de fiscalização de transações financeiras. Com o aumento exponencial das transações totalmente digitais, consequentemente também surgem mais tentativas de ataques e fraudes do sistema, o que justifica a necessidade de serviços focados no combate destes problemas. Eficiência financeira também pode se referir àquelas fintechs que fornecem plataformas para controle e gestão financeira, servindo como auxiliares econômicos das pessoas ou empresas que as utilizam.
No que toca às fintechs, várias tecnologias atuais são utilizadas para garantir a melhor segurança, para a tomada de decisões inteligentes e para o manuseio eficiente de grandes quantidades de dados.
Megadados
Dado o mundo cada vez mais conectado via tecnologia, maior quantidade de dados são gerados no nosso dia a dia, e utilizamos deles para uma melhor análise do sistema e ter o maior retorno. Contudo, já se chegou ao ponto em que não dá para utilizar de métodos convencionais para entender os dados, é utilizado de outros programas que conseguem manejar tais quantidades (por isso o termo Big data). Pelas fintechs isso pode ser utilizado para diversas ideias: comportamento de usuários, de gasto financeiro, de possíveis decisões que podem ser mais eficazes para a empresa ou startup.
Inteligência Artificial
Em alguns contextos, a análise de grandes volumes de dados pode exigir o uso de ferramentas computacionais. Sistemas de inteligência artificial, por meio de software especializado, são utilizados para processar e analisar dados com maior velocidade e em tempo real, além de identificar padrões e adaptar-se com base nas informações disponíveis. No setor financeiro, essas tecnologias são empregadas por empresas, incluindo fintechs, para apoiar análises e tomadas de decisão.
Blockchain
Essa tecnologia tem como objetivo fazer todo registro e transação feita no sistema ser mais seguro, descentralizando as informações, e para cada máquina desse sistema terá todas as informações de prontidão para aqueles que tem acesso. A cada nova operação gerará um pequeno bloco criptográfico que será verificado e validado na máquina de cada um dos usuários que participaram de outras operações anteriormente. Uma vez que o bloco é gerado, os dados se tornam públicos para quem realiza transações nesse contexto e não podem ser alterados pois estão conectados com todas as transações anteriores, tornando a blockchain um grande registro de operações que está em constante crescimento e imutável. Embora atualmente a aplicação dessa tecnologia seja focada majoritariamente em criptomoedas, é possível abrangê-la para diversas outras áreas que necessitam de registros e histórico de informações.
Até o final de 2019, foram contabilizadas 504 fintechs registradas no Brasil, um aumento de 34% em relação ao ano anterior, subdivididas em diversos segmentos de atuação no setor. Embora as fintechs sejam fortes concorrentes aos modelos tradicionais, as instituições mais antigas ainda possuem uma fatia majoritária do mercado e isso não deve mudar a curto prazo.
